Sparen Festgeld

Wir bieten Ihnen eine Auswahl zur Festgeldanlage mit mehr als 100 Banken. Diese sind in Europa und haben alle eine Einlagensicherung.

Bausparen

Wir bieten Ihnen eine Auswahl aller großen deutschen Bausparkassen mit Ihren speziellen Tarifen. Um für Sie die größtmögliche Transparenz zu schaffen, nutzen wir eine spezielle Vergleichsplattform.

Investmentfonds und ETFs

Dies ist der größte Bereich in unserem ganzen Beratungsspektrum. Es stehen Ihnen mehrere Investmentplattformen und Direktbanken mit ihrer Produktpalette zur Verfügung. Insgesamt haben wir mehr als 10.000 Fonds / ETFs zur Auswahl. Durch die neuen Regulierungen (MiFID II) mussten wir unsere Muster-Depots-Portfolios völlig neu aufstellen. Unter Depot verstehen wir die Anlage von Investmentfonds / ETFs bei einer Fondsplattform oder Direktbank. Ein Portfolio ist für uns die Anlage von Investmentfonds / ETFs unter dem Dach einer Lebens- oder Rentenversicherung. Vereinfacht:

Depot = Bank / Plattform
Portfolio = Versicherungslösung

In Veröffentlichungen sprechen wir zur Vereinfachung ab 2018 nur von Depots. Wird ein Depot in eine Versicherungslösung überführt, so sprechen wir intern immer von Portfolio.

1. Auswahlprozess für die Depots

Die große Fonds-/ ETF-Auswahl ist nur sinnvoll zu bearbeiten, wenn sie in Kategorien unterteilt ist. Wir haben mehr als 50 Kategorien und Anlageklassen, in die die vielversprechenden Fonds eingeteilt sind. Dieses breit und tief angelegte Monitoring ist die Basis für die Erstellung der Depots und Portfolios. Sehr viele Kennzahlen und Auswertungen ermöglichen uns, die volle Transparenz über lange Zeitreihen herzustellen und somit die besten Fonds / ETFs zu identifizieren.

2. Erstellung der Muster-Depots

Wir nutzen zur Erstellung der Muster-Depots den Portfolio-Builder. Diese spezielle Software basiert auf der von Nobelpreisträger Harry Markowitz entwickelten Portfolio-Theorie, in der erstmals wissenschaftlich eindeutig der Diversifikationseffekt nachgewiesen wurde. Alle Berechnungen basieren immer auf Vergangenheitswerten. Wir wählen die Anlageklassen und die geographisch basierte Fondsauswahl nach globalen Wirtschaftsdaten aus. So kann es sein, dass wir bspw. Rohstoff- und Asienfonds ausgewählt haben. Der Portfolio-Builder würde diese Fonds aufgrund des Risikos total unter gewichten. Deshalb passen wir den Portfolio-Builder an. Wir haben die maximale Abweichung nach unten und oben vom Mittelwert auf 50% festgelegt. So stellen wir sicher, dass alle von uns ausgewählten Anlageklassen berücksichtigt werden.

Es stehen uns weitere Analyse-Tools zur Verfügung, mit denen wir wie mit einem Röntgengerät ermitteln, welche Aktien, Renten u.a. Wertpapiere sich im Detail in allen Fonds befinden, so dass eine detaillierte Analyse des Gesamtdepots möglich ist.

Die jahrelange Kleinarbeit hat sich in den guten Ergebnissen unserer Muster-Depots gezeigt, die in der Vergangenheit sehr ertragsstabil waren.

3. Die Muster-Depots

Durch die neuen Regulierungen (MiFID II) mussten wir unsere Muster-Depots-Portfolios völlig neu aufstellen. Um die Übersichtlichkeit zu erhöhen, haben wir die Muster-Depots (Portfolios tauchen als Begriff nicht mehr auf) reduziert und in der Benennung an die SRRI-Klassen* angelehnt.

Die entscheidende Änderung ist, dass MiFID II bspw. keinen Fonds / ETF im Depot zulässt, der eine höhere Risikoklasse (SRRI*) hat als für das Depot deklariert ist. Dazu ein Beispiel mit SRRI 4: Früher konnten auch Fonds der SRRI 5 oder 6 beigemischt werden, wenn insgesamt die SRRI um nicht mehr als 20%, in diesem Fall bis zu 4,20%, abwich. Aktuell ist strikt darauf zu achten, dass kein Fonds / ETF  höher als SRRI-4 sich im Depot befindet. Aus diesem Grunde sind alle Muster-Depots neu erstellt worden. Die bis 2017 erzielten Ergebnisse lassen sich daher nur sehr bedingt mit den Ergebnissen ab 2018 vergleichen. Unabhängig davon werden wir unsere Erfolgsstrategie konsequent weiterentwickeln.

4. Aufstellung der Muster-Depots

Da es 7 SRRI-Klassen (siehe Erklärung *) gibt, sind die Depots an diese angelehnt. Insgesamt haben wir  7 Muster-Depots nach SRRI 1-7.  Zusätzlich legen wir Wert auf nachhaltige, ethisch verantwortbare Investments, die mit Gruen bezeichnet werden und  3 Risikoabstufungen haben: Valor 1 Geldmarkt; Valor 2 Park; Valor 3 Defensiv; Valor 4 Balance; Valor 4 Balance Gruen; Valor 5 Dynamisch; Valor 5 Dynamisch Gruen; Valor 6 Offensiv; Valor 6 Offensiv Gruen; Valor 7 Opportunity

5. Vermögensberichte -Auswertungen

Wir generieren Ihnen i.d.R. alle 3 Monate detaillierte Vermögensberichte, wo Sie im Internet Ihr Depot einsehen können. Diese Berichte sind zum Teil sehr detailliert und lassen bisher kaum Wünsche offen.

Zusätzlich erhalten Sie vierteljährlich eine detaillierte Marktauswertung (externer Dienstleister) und von uns immer „Info Quartal – Sparen & Investment“. Hier geben wir einen Rückblick, bewerten die Entwicklung der Muster-Depots, analysieren die Märkte und geben unsere Bewertungen und Einschätzungen zukünftiger Entwicklungen. Für unsere Kunden ist das sehr hilfreich, aber auch für uns selbst, da wir gezwungen sind, uns ständig mit der Analyse und Bewertung zukünftiger Marktentwicklungen zu befassen.

Investmentfonds und ETFs in einer steueroptimierten Versicherungslösung (Portfolio)

Die Versicherer haben eine Vielzahl fondsbasierter Lebens- und Rentenversicherungen, die wir alle anbieten können. Einige sind zum Teil teuer und wir als Berater haben nur bedingten Zugriff auf die Auswahl und Anpassung der Investmentanlagen. Wir haben 2 verschiedene Lösungen. Einmal ein deutscher Versicherer, der sehr kosteneffizient ist, eine hohe Transparenz aufweist und fast 5000 Fonds / ETFs zur Auswahl hat. In den vergangenen Jahren haben wir hier sehr erfolgreich unsere Investment-Strategien als Portfolios umgesetzt.

Mit einem  Versicherer in Liechtenstein (Bafin-Zulassung) setzen wir vornehmlich spezielle Lösungen um, die direkte physische Investitionen in Edelmetalle ermöglichen.

Beide steueroptimierten Versicherungslösungen eignen sich auch als Vermögensübergang auf nachfolgende Generationen.

* Investmentfonds und ETFs – Erklärung der SRRI-Risikoklassen

Für jeden investierten Fonds / ETF erhalten Sie die wesentlichen Anlegerinformation, auch KIID (Key Investors  Information Document) genannt. Dort wird Ihnen ein SRRI = Synthetischer Risiko / Ertrags-Indikator (Synthetic Risk Reward Indicator) auf der Skala von 1-7 genannt. Dabei wird unterstellt, dass ein geringes Risiko typischerweise eine geringere Rendite  und ein hohes Risiko typischerweise  eine hohe Rendite bedingen. Auch die Schwankung nach oben wird mit diesem Indikator angezeigt. Die Einstufungen sind vergangenheitsbezogen, zukünftig können Risiko und Volatilität (Schwankung) erheblich davon abweichen. Die nachfolgende Übersicht dient nur zur Orientierung.

Risikoklasse SRRI	1	2	3	4	5	6	7
Volatilität	0-0,5%	0,5-2%	2-5%	5-10%	10-15%	15-25%	>25%

Jedes Muster-Depot wird mit einer Risikoeinstufung nach dem SRRI benannt. Das gleiche gilt für Ihr Depot, in das Sie als Muster Depot oder in ein individuell zusammen gestelltes investieren.

In der persönlichen Investment-Beratung werden wir mit Ihnen Ihre Risikoneigung und Risikotragfähigkeit ermitteln, so dass Sie sicher in die SRRI-Klasse investieren könnnen, die zu Ihnen passt.